LA INDISPUTABILIDAD EN UN SEGURO DE VIDA

Algunas veces cuando trabajas como Agente de Seguros te topas con clientes que desconfían tanto de las aseguradoras como también de nosotros, y voy a decir la verdad muchas veces es por desconocimiento de la persona que contrata un servicio de seguros, por la decidía o flojera de leer las clausulas de un seguro. Por eso no conoces como exigir los derechos como clientes de este servicio. 

Muchas veces lo único que deseamos es que el seguro se barato, accesible y que mas o menos entendamos su funcionamiento. Las más de la veces contratamos un seguro por tanta insistencia del Agente de Seguros o la cara bonita de alguna empleada Bancaria. 

Hoy en día la mayoría de las aseguradoras son más claras en sus términos y condiciones generales, en todos los ramos de seguros. 

Pero analicemos el termino indisputable, lo que quiere decir es que no se puede desaprobar. 

Ahora ¿Cuál es la causa para que una aseguradora pueda imputar un seguro de vida?

1 Que el asegurado no haya declarado la verdad acerca de su salud, la cual pueda agravar el riesgo en el seguro.

2 Que el asegurado no haya manifestado que su actividad deportiva o política tenga algún riesgo  fuera de lo común. 

3 Haya falseado la procedencia de sus ingresos y no sean legítimos.

4 Trate de sacar provecho de alguna forma, para cobrar el seguro. 

5 La póliza se haya rehabilitado recientemente. 

6 Falseado la edad en un rango muy fuera de un error casual. 

Estos son algunos de los puntos esenciales por los cuales una aseguradora puede NO pagar un seguro de vida. 

LA DISPUTABILIDAD deja de ser a partir del año 2 de su vigencia. Pasando este periodo ininterrumpido en sus pagos. La aseguradora PIERDE este derecho. Que solo se marca en las condiciones generales de la póliza de vida. 

 

¿SEGURO DE GASTOS MEDICOS MAYORES PARA PERSONAS CON MÁS DE 70 AÑOS?

Por lo general la creencia de que personas de la tercera edad no pueden tener un seguro de gastos médicos mayores es persistente.

Existe una empresa que recomiendo mucho que es PLAN SEGURO, es una aseguradora mexicana con gran solidez financiera y con la mejor selección de riesgos para sus asegurados, ya que somete a los candidatos a un examen medico para ofrecer alguna de sus diversas coberturas. Sin costo para el asegurado sea hombre o mujer es el mismo proceso. Una vez dada la aprobación por la parte técnica de la aseguradora se procede a la emisión o de otra forma al rechazo.

En esta aseguradora existen planes que se adecuan al bolsillo de la persona. Existe los tradicionales de GMM u otros que incluyen medidas preventivas que son muy útiles. Por lo general únicamente vamos al medico cuando ya tenemos una enfermedad manifiesta.  

Con el paso de la edad existen enfermedades que por mucho que nos cuidemos pueden ser congénitas o hereditarias, como diabetes o hipertensión, motivo por el cual las aseguradoras ya no quieren tomar el riesgo y más si se trata de una persona de edad. En Plan Seguro existe la opción de la aceptación de personas con estas preexistencias una vez que se someta al proceso anterior y demostrar que se mantiene la persona lo más saludable posible. En caso de aprobar exámenes se le comenta al prospecto que existe la posibilidad de asegurar pero se tiene que pagar UNA EXTRAPRIMA DEL 50%, sobre la tarifa normal. Cabe volver a RECALCAR que la aseguradora debe dar su visto bueno en aceptar el riesgo. 

Para mas información contactar.

RECHAZO EN SUSCRIPCION DE POLIZA INDIVIDUAL GASTOS MEDICOS MAYORES

Como mencionaba en el titulo de post en Facebook las causas pueden ser diversas y depende muchas veces de la salud del prospecto o cliente o de sus hábitos o de las políticas de las aseguradoras. 

CAUSAS :

• EDAD, divino tesoro, las aseguradoras casi en lo general tienen un tope que ronda entre los 64 años o hasta 69 como limite para contratar un seguro de GMM. Hay algunas aseguradoras  que si aceptan personas que sobre pasen esta ultima edad.
• SALUD uno de los principales causas de rechazo es por esta razón, en la actualidad una de las causas de siniestros en las aseguradoras es la diabetes, hipertensión, problemas relacionados con los huesos y agreguemos una más el COVID. 
• LAS PREEXISTENCIAS, en ocasiones un servidor ha tenido prospectos que desean con urgencia contratar un seguro de GMM, por lo general es que necesitan una operación, sufrieron un accidente o les diagnosticaron una enfermedad incurable. La función principal de contratar un seguro es la PREVENCION, en cualquiera de los ramos contratamos un seguro para PREVENIR, y la función de un seguro de GMM es permitir que el asegurado vuelva a recuperar su salud. 
• HABITOS claro esta que una persona que fuma y bebe en exceso no es candidata a un seguro de GMM, es lógico que será más fácil que contraiga cualquier enfermedad
• SOBRE PESO, cuando inicie en seguros esta parte si era importante para la contratación de un seguro pero HOY es primordial es una de las principales causas de rechazo, conservar un peso acorde con nuestra estatura y edad es primordial.
• ACTIVIDADES PELIGROSAS, es el trabajo en el que se desempeña la persona ya sea por riesgos como accidentes, o incluso su actividad como Político, Artista o Deportista. 

¿Cuáles preguntas hacen las aseguradoras para contratar un seguro de GMM?

Estas pueden ser tanto generales o muy especificas, pero lo más conveniente es CONTESTAR CON LA VERDAD, si entre más claras sean nuestras respuestas de nuestro estado de salud mejor, así la aseguradora determinara que tipo de cobertura le va dar al cliente y si va a EXCLUIR alguna enfermedad o preexistencia, o también cobrar una EXTRAPRIMA para aceptar el riesgo o rechazarlo. Como lo decía anteriormente dependiendo de las políticas de cada aseguradora. 

CONSEJOS :

Contrata tu seguro con una buena salud y si tienes una enfermedad preexistente manifiesta en el cuestionario de salud con todos los detalles posibles. 

Mantén un buen peso  razonable a tu estatura y edad.

NO fumes y NO bebas en exceso

Si tienes diabetes o hipertensión no te descuides que posiblemente seas candidato para contratar un seguro en alguna aseguradora de prestigio. 

 

PRESTACIONES LABORALES

 PRESTACIONES LABORALES S. DE GASTOS MEDICOS MAYORES Y SEGURO DE VIDA

Tener una póliza cualquiera de las anteriores ya es una bendición y claro que lo es. 

Pero en mi experiencia he visto algunos LETRAS CHIQUITAS, que los asegurados no toman en cuenta y los de Recursos Humanos no le hacen saber al asegurado. 

Les voy a platicar de un caso que tuve con un prospecto, una mujer que tenia como prestación un seguro de GMM ( gastos médicos mayores ), y tenia a 2 de sus hijos en ella y a su esposo. Un día a uno de los pequeños le dolía mucho su cabeza fueron a ver al medico y este le mando hacer un estudio el cual dio el resultado de un tumor cerebral programaron su intervención, pero la aseguradora RECHAZO el pago, la señora se puso furiosa por esta decisión de la aseguradora. Comenzó a investigar y resulta que la EMPRESA donde trabajaba había cambia recientemente las condiciones del contrato con la aseguradora y con el afán de bajar el precio de la prima se excluyo TODO LO RELLACIONADO CON TUMORES, esto fue fatal para el menor ya que el tumor era maligno y tuvieron que pagar por su cuenta los tratamientos y usar el servicio del IMSS, que no fue tan acertado y finalmente murió su hijo con tan solo 8 años. 

Es por eso tan importante revisar con detalles las clausulas del seguro con RECURSOS HUMANOS, ver detalles como :

SUMA ASEGURADA (conocer su limite)

DEDUCIBLE (como funciona y cuanto debo pagar)

COASEGURO ( cual es el porcentaje y cuanto debo pagar, aparte el topo del mismo)

TABULADOR MEDICO se expresa en UMAM y que puede ser también GUA (gasto usualmente acostumbrado) 

DERECHO DE CONVERSION uno de los beneficios importantes en una póliza colectiva de GM, permite que el asegurado tenga derecho a una póliza individual con los mismos derechos que tiene en la colectiva, respetando la antigüedad y las enfermedades existentes. 

En relación a esto ultimo en caso de no tener su póliza colectiva esta opción se puede contratar por su propia cuenta una póliza de PROTECCION GARANTIZADA. Que equivale a tener otra póliza que va permitir conservar los derechos de la colectiva en caso de salir de esta.